8月27日，北京銀行公布了2019年半年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，在報(bào)告期內(nèi)，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)3.41萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤(rùn)128.69億元，同比增長(zhǎng)8.56%；凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP，經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。

其中，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略是北京銀行的重頭戲之一。上半年，北京銀行金融科技子公司——北銀金融科技公司正式開業(yè)，線上業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)，成為高質(zhì)量發(fā)展新引擎。這正好與中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》(以下簡(jiǎn)稱“《發(fā)展規(guī)劃》”)中提出的金融科技發(fā)展方向步調(diào)一致。

上半年，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，北京銀行深入貫徹落實(shí)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的戰(zhàn)略部署，緊扣高質(zhì)量發(fā)展工作主線，穩(wěn)中求進(jìn)、改革創(chuàng)新、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、科技賦能，實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)品牌、發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)特色、管理效能等的全方位新提升，在建設(shè)“百年銀行”的道路上邁出了新的步伐。

聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效優(yōu)化管理

根據(jù)北京銀行上半年業(yè)績(jī)報(bào)顯示，截至6月末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到3.41萬(wàn)億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬(wàn)億元，較年初增加975.85億元，存、貸款總額分別達(dá)到1.52萬(wàn)億元和1.36萬(wàn)億元，增幅分別為9.70%和7.67%。

在盈利方面，在報(bào)告期內(nèi)，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入327.42億元，同比增長(zhǎng)19.64%；實(shí)現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤(rùn)128.69億元，同比增長(zhǎng)8.56%；凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP；資產(chǎn)利潤(rùn)率(年化)0.99%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(年化)13.82%，成本收入比18.34%，經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，品牌價(jià)值達(dá)到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國(guó)銀行業(yè)第6位。

在利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，北京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況進(jìn)一步提升。截至6月末，北京銀行全行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%；核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%，在經(jīng)濟(jì)下行期繼續(xù)保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

在網(wǎng)點(diǎn)布局方面，隨著寧波分行、南通分行相繼開業(yè)，北京銀行全行開業(yè)分支機(jī)構(gòu)達(dá)到661家，服務(wù)覆蓋范圍更趨完善，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷加強(qiáng)。

上半年，北京銀行貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，擦亮科技金融、文化金融、普惠金融“三大品牌”，強(qiáng)化業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)方案創(chuàng)新、渠道合作創(chuàng)新“三項(xiàng)創(chuàng)新”，小微金融服務(wù)特色更加彰顯。

在科技金融方面，截至6月末，北京銀行全行科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。為助力企業(yè)登陸科創(chuàng)板，北京銀行推出科創(chuàng)板服務(wù)方案，支持科創(chuàng)板申請(qǐng)企業(yè)28家，累計(jì)授信超41億元，北京地區(qū)27家受理企業(yè)中，17家為北京銀行客戶。響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，升級(jí)“智權(quán)貸”產(chǎn)品，積極延伸知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)范圍，更好滿足“專精特新”科技企業(yè)融資需求。

在文化金融方面，截至6月末，北京銀行全行文化金融貸款余額達(dá)641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%。北京銀行與北京市文化和旅游局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃，計(jì)劃未來(lái)5年全國(guó)范圍內(nèi)文化旅游貸款投放不低于500億元、支持1000戶文旅企業(yè)成長(zhǎng)壯大。且北京銀行研發(fā)了“創(chuàng)意設(shè)計(jì)貸”，發(fā)布影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”，文化產(chǎn)業(yè)細(xì)分行業(yè)一站式精細(xì)化服務(wù)能力顯著提升，助力博納影業(yè)“中國(guó)驕傲三部曲”(《烈火英雄》《決勝時(shí)刻》《中國(guó)機(jī)長(zhǎng)》)制作發(fā)行，獻(xiàn)禮新中國(guó)成立70周年。

在普惠金融方面，北京銀行升級(jí)“富民直通車”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)體系，與中國(guó)普惠金融研究院等機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)學(xué)研合作，啟動(dòng)“千院計(jì)劃”，計(jì)劃三年內(nèi)支持1000家精品民宿小院發(fā)展。截至6月末，北京銀行全行普惠金融貸款余額614億元，較年初增長(zhǎng)22%。

同時(shí)，在上半年，北京銀行全力做好世園會(huì)綜合金融服務(wù)，在園區(qū)內(nèi)設(shè)立金融服務(wù)站，代銷世園會(huì)特許貴金屬產(chǎn)品，率先發(fā)行世園會(huì)主題銀行卡，率先在全國(guó)范圍內(nèi)注冊(cè)世園債，成功舉辦世園會(huì)北京銀行主題日活動(dòng)，累計(jì)支持世園會(huì)公司客戶140余戶，支持世園會(huì)建設(shè)貸款余額5.5億元。

公司、零售、金融市場(chǎng)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型

今年上半年，北京銀行公司、零售、金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)從規(guī)模、客戶、收入、盈利結(jié)構(gòu)等多方面得到持續(xù)優(yōu)化。

在零售業(yè)務(wù)方面，截至6月末，北京銀行全行零售資金量余額6975億元，零售存、貸款均實(shí)現(xiàn)全國(guó)市場(chǎng)份額以及行內(nèi)占比的雙提升，儲(chǔ)蓄存款余額3339億元，較年初增長(zhǎng)16%，儲(chǔ)蓄增量領(lǐng)先北京地區(qū)同業(yè)。

面對(duì)消費(fèi)金融藍(lán)海，北京銀行大力發(fā)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，零售貸款增量占比達(dá)全行占比突破30%，增量占比達(dá)40.9%，成為拉動(dòng)全行貸款增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ涣闶劾羰杖胪仍鲩L(zhǎng)達(dá)34.8%，全行占比同比提升4.4個(gè)百分點(diǎn)；零售存貸利差較年初提升33BP。同時(shí)，北京銀行把握ETC業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)，業(yè)內(nèi)率先與北京速通公司合作實(shí)現(xiàn)ETC跨區(qū)域辦理，業(yè)務(wù)范圍覆蓋至全國(guó)；推出信用卡線上分期產(chǎn)品“i易貸”，創(chuàng)新“悅行信用卡”“數(shù)字信用卡”等新產(chǎn)品，信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)。

借力金融科技，北京銀行還深化了“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，手機(jī)銀行APP持續(xù)迭代升級(jí)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力和客戶體驗(yàn)持續(xù)提升，手機(jī)銀行結(jié)算交易量同比增長(zhǎng)44%，月活客戶數(shù)同比增長(zhǎng)90%。

在公司業(yè)務(wù)方面，截至報(bào)告期末，北京銀行存款時(shí)點(diǎn)突破1.1萬(wàn)億元，全國(guó)市場(chǎng)份額1.85%，較年初提升0.02%。北京銀行始終堅(jiān)持“存款立行”“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”，圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，合理控制存款成本。報(bào)告期內(nèi)，北京銀行率先圓滿完成了北京市地方債柜臺(tái)發(fā)行任務(wù)，協(xié)助北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)實(shí)現(xiàn)全市非稅收入便利繳款，助力首都營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化；發(fā)布“京信鏈”供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新升級(jí)“京管+”企業(yè)手機(jī)銀行，供應(yīng)鏈金融線上化、數(shù)字化、場(chǎng)景化發(fā)展取得顯著突破。

同時(shí)，北京銀行發(fā)揮投行業(yè)務(wù)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，上半年債券承銷規(guī)模767.7億元，同比增幅19.5%，銀行間市場(chǎng)承銷規(guī)模較2018年末上升2位，位列第12位，承銷只數(shù)領(lǐng)先北京地區(qū)同業(yè)；牽頭銀團(tuán)項(xiàng)目放款規(guī)模同比增幅163%，并購(gòu)顧問費(fèi)、銀團(tuán)手續(xù)費(fèi)同比增幅165%、84%，成為投行業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)；率先業(yè)內(nèi)創(chuàng)新打造“并購(gòu)+”生態(tài)伙伴合作品牌，并購(gòu)項(xiàng)目放款同比增幅71.4%。

在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，北京銀行堅(jiān)持“回歸本源”“兩高兩輕”，經(jīng)營(yíng)效能穩(wěn)步提升。報(bào)告期內(nèi)，聚焦“一帶一路”建設(shè)，北京銀行積極打造“絲路匯通”品牌，國(guó)際業(yè)務(wù)表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到882億元，新增外幣債券及結(jié)構(gòu)性投資規(guī)模同比增幅178%；自貿(mào)區(qū)外匯貸款規(guī)模在所有開辦上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的28家中資銀行中排名第6；入選人行營(yíng)管部“京創(chuàng)通”首批6家試點(diǎn)銀行，托管地方“紓困基金”，創(chuàng)新推出轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，全力助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展。

截至6月末，北京銀行托管、信用證、結(jié)售匯、福費(fèi)廷、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金、債券借貸等金融市場(chǎng)輕資本業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)同比增幅24.8%；拓展基金投資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)分紅收入近10億元。貨幣市場(chǎng)交易總量達(dá)到8.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)86%。

通過金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，北京銀行擴(kuò)大負(fù)債來(lái)源，同業(yè)負(fù)債加權(quán)成本較年初下降78BP，同比下降99BP。同時(shí)，北京銀行還獲得了人民幣外匯即期嘗試做市商、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心同業(yè)存款交易業(yè)務(wù)主參與機(jī)構(gòu)等資質(zhì)。

舉全行之力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

北京銀行經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)中有進(jìn)，離不開該行對(duì)金融科技的投入。上半年，北京銀行持續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，召開全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會(huì)，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃。

這與近期央行印發(fā)的《發(fā)展規(guī)劃》發(fā)展方向吻合。《發(fā)展規(guī)劃》明確提出未來(lái)三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施，指出金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，要加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署，從長(zhǎng)遠(yuǎn)視角加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，把握金融科技發(fā)展態(tài)勢(shì)，做好統(tǒng)籌規(guī)劃、體制機(jī)制優(yōu)化、人才隊(duì)伍建設(shè)等工作。

上半年，北京銀行持續(xù)夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。據(jù)悉，北京銀行順義科技研發(fā)中心將在年底前驗(yàn)收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實(shí)力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更為強(qiáng)有力的支撐。北京銀行還加快“四項(xiàng)機(jī)制”實(shí)施，打造以項(xiàng)目為單位的扁平化敏捷作戰(zhàn)單元，打通財(cái)務(wù)系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)、項(xiàng)目管理系統(tǒng)的互通互聯(lián)鏈條，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資源、創(chuàng)新資源、科技資源圍繞重點(diǎn)項(xiàng)目的集中優(yōu)化配置；加快推進(jìn)理財(cái)推薦、知識(shí)圖譜、風(fēng)險(xiǎn)濾鏡等人工智能項(xiàng)目，大數(shù)據(jù)服務(wù)拓展至210項(xiàng)。此外，北銀金融科技公司正式揭牌，迅速投入重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，成為全行科技建設(shè)的“蓄水池”、技術(shù)創(chuàng)新的“孵化器”。

在北京銀行加快金融科技落地的背景下，該行展業(yè)質(zhì)效不斷提升。如今年上半年，北京銀行線上業(yè)務(wù)加快對(duì)公、零售網(wǎng)貸平臺(tái)、反欺詐平臺(tái)、風(fēng)控模型平臺(tái)等核心平臺(tái)建設(shè)，全行線上業(yè)務(wù)貸款余額突破180億元，授信客戶突破800萬(wàn)人。在風(fēng)控方面，北京銀行加快風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)施風(fēng)控指揮中心三期項(xiàng)目建設(shè)，完成“京行預(yù)警通”系統(tǒng)上線，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息深度挖掘、風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)時(shí)提示、輿情信息分類梳理的有機(jī)統(tǒng)一，成為前瞻性、智能化風(fēng)險(xiǎn)防控的有力武器。